भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने अपने प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) ढांचे में एक महत्वपूर्ण अपडेट जारी किया है। RBI ने स्पष्ट किया है कि नए जुटाए गए FCNR(B) और NRE टर्म डिपॉजिट के आधार पर दिए गए ऋण अब समायोजित शुद्ध बैंक ऋण (ANBC) की गणना करते समय बैंकों के प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL) लक्ष्यों में शामिल नहीं किए जाएंगे। तत्काल प्रभाव से लागू यह बदलाव बैंकों की अनिवार्य PSL प्रतिबद्धताओं को पूरा करने की क्षमता को प्रभावित कर सकता है।
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## वास्तव में क्या बदला है?
### बहिष्करण के मानदंड
7 अगस्त, 2026 को घोषित संशोधित निर्देशों के तहत:
– **तीन से पांच वर्ष की अवधि वाले नए जुटाए गए Foreign Currency Non-Resident (Bank), या FCNR(B) डिपॉजिट के आधार पर दिए गए ऋण** को PSL लक्ष्यों की गणना के लिए ANBC से बाहर रखा जाएगा। यह उन डिपॉजिट पर लागू होगा जिन्हें **8 जून, 2026 से 30 सितंबर, 2026** के बीच लाया या नवीनीकृत किया गया है।
– इसी तरह, कम से कम **तीन वर्ष की अवधि वाले नए Non-Resident (External), या NRE डिपॉजिट** के आधार पर दिए गए ऋण, जिन्हें **19 जून, 2026 से 30 सितंबर, 2026** के बीच जुटाया या नवीनीकृत किया गया है, उन्हें भी बाहर रखा जाएगा।
### अन्य प्रमुख उपाय
– RBI पात्र FCNR(B) डिपॉजिट के लिए **नकद आरक्षित अनुपात (CRR)** और **सांविधिक तरलता अनुपात (SLR)** संबंधी छूट बरकरार रख रहा है। बैंक ANBC से जितनी राशि बाहर रख सकते हैं, वह CRR/SLR छूट के लिए पात्र डिपॉजिट से अधिक नहीं हो सकती।
– यह बदलाव **Priority Sector Lending ‒ Targets and Classification Directions, 2025** में संशोधन को दर्शाता है। इसके तहत उस पूर्व फुटनोट को हटा दिया गया है, जो पात्र FCNR(B)/NRE डिपॉजिट के माध्यम से वित्तपोषित अतिरिक्त ऋण को PSL गणना में शामिल करने की अनुमति देता था।
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## RBI यह बदलाव क्यों कर रहा है
जून 2026 में RBI ने विदेशी मुद्रा प्रवाह आकर्षित करने के लिए प्रोत्साहन पेश किए थे। इन नीतियों में शामिल थे:
– नए तीन से पांच वर्ष की अवधि वाले FCNR(B) डिपॉजिट के लिए **अमेरिकी डॉलर–रुपया स्वैप सुविधा**।
– पात्र FCNR(B) डिपॉजिट और कुछ निर्धारित तिथियों के भीतर कम से कम तीन वर्ष की अवधि वाले नए NRE डिपॉजिट के लिए CRR और SLR से छूट।
इन उपायों का असर दिखा—**31 जुलाई, 2026** तक बैंकों ने FCNR(B) योजना के माध्यम से **36.7 अरब अमेरिकी डॉलर** जुटाए थे, जिससे भारत का **विदेशी मुद्रा भंडार** बढ़कर **692.9 अरब अमेरिकी डॉलर** हो गया।
इन बड़े पैमाने पर आए प्रवाह और नियामकीय राहत को देखते हुए, RBI अब PSL मेट्रिक्स को फिर से समायोजित करता दिखाई दे रहा है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि इन विशेष ऋणों के कारण बैंकों द्वारा प्राथमिकता क्षेत्र मानकों के अनुपालन को असंगत रूप से बढ़ा-चढ़ाकर न दिखाया जाए।
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## बैंकों पर प्रभाव
### PSL लक्ष्य पूर्ति पर
जो बैंक PSL लक्ष्यों को पूरा करने के लिए FCNR(B) और NRE डिपॉजिट के आधार पर दिए गए ऋणों का इस्तेमाल कर रहे थे, उन्हें अपनी प्रदर्शन रणनीतियों का पुनर्मूल्यांकन करना होगा। हालिया संशोधनों का अर्थ है:
– ऐसे ऋणों को ANBC के तहत PSL लक्ष्यों में शामिल नहीं किया जाएगा।
– बैंकों के मान्यता प्राप्त PSL ऋणों में अचानक गिरावट आ सकती है, खासकर तब जब उनका एक बड़ा हिस्सा अब बाहर रखे गए FCNR(B)/NRE-समर्थित ऋणों के माध्यम से आया हो।
### रिपोर्टिंग और अनुपालन पर
– संस्थानों को यह सुनिश्चित करना होगा कि ANBC की गणना करते समय निर्दिष्ट ऋणों को बाहर रखने के लिए उनके **PSL रिपोर्टिंग सिस्टम** को अपडेट किया गया हो।
– प्राथमिकता क्षेत्र संबंधी दायित्वों को पूरा करने के लिए FCNR(B) या NRE डिपॉजिट से उत्पन्न संसाधनों पर पहले की किसी भी निर्भरता का फिर से आकलन करना होगा, क्योंकि हटाया गया फुटनोट अब लागू नहीं है।
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## प्रमुख तिथियों की समय-सीमा
| प्रमुख पड़ाव | डिपॉजिट का प्रकार | अवधि | जुटाने/नवीनीकरण की अवधि |
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| FCNR(B) डिपॉजिट | 3-5 वर्ष | 8 जून, 2026 – 30 सितंबर, 2026 |
| NRE टर्म डिपॉजिट | ≥ 3 वर्ष | 19 जून, 2026 – 30 सितंबर, 2026 |
ये समय-सीमाएं उन एकमात्र अवधियों को दर्शाती हैं, जिनमें नए FCNR(B) और NRE टर्म डिपॉजिट CRR/SLR छूट के लिए पात्र होने के साथ-साथ संशोधित PSL मानदंडों के अनुसार ANBC से बाहर रखे जा सकते हैं। इन तिथियों या अवधियों के बाहर आने वाले डिपॉजिट विशेष बहिष्करण के बिना मानक नियमों के अंतर्गत आएंगे।
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## अंतिम विचार
RBI का संशोधन डिपॉजिट जुटाने और प्राथमिकता क्षेत्र ऋण मानदंडों के बीच संबंध को फिर से संतुलित करता है। विदेशी मुद्रा प्रवाह को प्रोत्साहित करना प्रमुख नीतिगत प्राथमिकता रही है—जो सफल FCNR(B) योजना से भी स्पष्ट है—लेकिन नियामक अब इस बात पर जोर दे रहा है कि केवल पात्र डिपॉजिट से जुड़े कुछ ऋण ही PSL गणनाओं से बाहर रहेंगे। बैंकों को इन नए निर्धारित दायरों के अनुरूप परिचालन और रणनीतिक, दोनों स्तरों पर तेजी से बदलाव करने होंगे।
इस बदलाव के कारण ऋणदाताओं को अपनी PSL अनुपालन रणनीतियों में संशोधन करना पड़ सकता है—जिससे केवल डिपॉजिट-समर्थित ऋणों के माध्यम से लक्ष्य पूरा करने के बजाय प्राथमिकता क्षेत्र में सीधे ऋण देने पर जोर बढ़ सकता है।
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